退休人士可能正悄悄因為把存款放錯地方而損失數千美元,而這些錯誤多半與股市無關。

• 存放在金融科技應用程式(而非真正銀行)中的資金並非自動受到聯邦存款保險公司(FDIC)保障——如果中介的合作銀行倒閉,就像2024年Synapse的情況,客戶可能被鎖住數月,甚至完全損失資金。

• 大量現金放在家中不會產生任何收益,還會因通膨而貶值,而且多數房屋保險在遭竊時幾乎不提供理賠。

• 在銀行帳戶中加入成年子女的名字可能適得其反——這筆錢可能因此暴露於該子女的債權人或訴訟風險之中,而且在過世後可能完全繞過遺囑的安排。

• 被遺忘的銀行帳戶和存款單(CD)可能被納入州政府的無人認領財產計畫,而存款單往往會以遠低於人們預期的利率自動展延。

• 留在低利率儲蓄帳戶或券商閒置資金帳戶中的現金,相較於較高收益的選項,每年會悄悄讓人損失數千美元的利息收入。

展望:檢視現金存放位置的老年人——包括確認銀行保險狀態、舊帳戶、存款單利率及儲蓄收益——有機會找回實際的金錢,但在追求更高利率之前,需要權衡稅務、社會安全福利及醫療保險(Medicare)方面的影響。