Los jubilados podrían estar perdiendo silenciosamente miles de dólares al guardar sus ahorros en los lugares equivocados, y la mayoría de estos errores no tienen nada que ver con el mercado de valores.

• El dinero que está en aplicaciones fintech (y no en bancos reales) no está automáticamente protegido por la FDIC: si el banco intermediario que respalda a la aplicación quiebra, como le pasó a Synapse en 2024, los clientes pueden quedar sin acceso a sus fondos durante meses o perderlos por completo.

• Grandes cantidades de efectivo guardadas en casa no generan ningún rendimiento, pierden valor frente a la inflación y apenas están cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro de hogar en caso de robo.

• Agregar el nombre de un hijo adulto a una cuenta bancaria puede salir mal: el dinero puede quedar expuesto a los acreedores o demandas de ese hijo, y además puede saltarse por completo el testamento después del fallecimiento.

• Las cuentas bancarias y los certificados de depósito (CD) olvidados pueden pasar a programas estatales de bienes no reclamados, y los CD muchas veces se renuevan automáticamente a tasas mucho más bajas de lo que la gente cree.

• El efectivo que queda en cuentas de ahorro con intereses bajos o en cuentas de barrido ("sweep accounts") de corretaje le cuesta a la gente, silenciosamente, miles de dólares al año en intereses perdidos frente a opciones de mayor rendimiento.

Perspectiva: Los adultos mayores que revisen dónde tienen guardado su efectivo —verificando el estado de protección del banco, cuentas antiguas, tasas de los CD y rendimientos de ahorro— pueden recuperar dinero real, pero deben sopesar los efectos en impuestos, el Seguro Social y Medicare antes de buscar tasas más altas.