一套关于优先把钱投向何处的分步框架，适用于任何想要长期积累财富的人。

• 先从保护自己开始，而不是投资：建立一笔初始应急基金，这样意外账单就不会把你逼上年利率高达23%的信用卡欠款。

• 接下来抓住雇主的401(k)配比缴款——这是免费的钱，是即时100%的回报。

• 偿还信用卡等高息债务；清掉23%的利息胜过你可能做出的任何投资。

• 然后建立完整的应急基金，把HSA存满（三重免税），把Roth IRA存满，再回到401(k)，最后才开设普通的证券账户。

• 房地产、529大学储蓄计划和私募股权排在最后——它们需要更多精力或风险更高，所以先打好基础。

展望：缓慢、稳健、自律的选择胜过追逐一次大赢；让复利在数十年间发挥作用。