Esta es una advertencia práctica para ahorradores y pensionados: varias formas comunes de guardar dinero les cuestan dinero en silencio o lo ponen en riesgo.

• Las aplicaciones fintech (que no son bancos reales) pueden quebrar y congelar su dinero durante meses — siempre confirme qué banco real custodia sus depósitos y que esté asegurado por la FDIC.
• Guardar grandes sumas de efectivo en casa no genera ningún rendimiento, pierde valor por la inflación y apenas está cubierto por el seguro de vivienda en caso de robo.
• Agregar a un hijo adulto a su cuenta bancaria puede exponer sus ahorros a las deudas o demandas de esa persona, y puede anular su testamento cuando usted fallezca.
• Las cuentas bancarias olvidadas y los certificados de depósito (CD) antiguos pueden terminar en los programas estatales de fondos no reclamados, y los CD suelen renovarse automáticamente a tasas mucho más bajas que las iniciales.
• Dejar saldos grandes en cuentas de ahorro de bajo interés o en los "cash sweeps" de las cuentas de corretaje puede costarle a la gente, sin que se note, miles de dólares al año en comparación con alternativas que pagan más.

Perspectiva: a medida que las tasas de interés sigan cambiando, los ahorradores que comparen activamente cuentas de ahorro, CD y opciones del Tesoro —y que vigilen cómo afectan los ingresos por intereses al Seguro Social y a los costos de Medicare— saldrán mejor beneficiados que quienes dejan su dinero en piloto automático.